柒财网 数码 人身险公司银保业务高增长 大型险企率先开辟多元渠道业务

人身险公司银保业务高增长 大型险企率先开辟多元渠道业务

银保渠道保费保持高增长,为人身险公司今年的保费增长做出较大贡献。从上市险企披露的银保业务数据来看,今年前三季度,寿险公司更加重视银保渠道的地位,大型险企纷纷选择同时推动个代渠道、银保渠道等多元渠道发展,并通过多种方式提升银保业务对公司的价值贡献度。与此同时,银保渠道的竞争持续加剧。

银保渠道保费保持增长

从上市险企来看,三季报数据显示,太保寿险前三季度银保渠道实现保费收入220.56亿元,同比增长827.9%,期缴占比逐季稳步提升;同期,代理人渠道保费收入同比下降7.4%。新华保险前三季度银保渠道实现保费收入385.76亿元,同比增长9.3%;同期,个险渠道保费同比下降2%。

记者获得的一份业内交流数据显示,今年前8个月,参与交流的54家寿险公司银保渠道共取得新单保费约6490.2万元,其中,新单期交保费约2220万元,同比增长15.68%。

事实上,近两年,人身险公司银保渠道业务持续保持较高增长。中国保险行业协会历史统计数据显示,2020年,人身险银保渠道原保险保费收入回归万亿元,为10108亿元,同比增长12.6%;2021年增长至11990.99亿元,同比增长18.63%。银保渠道原保费规模超过人身险公司保费收入总量的三分之一。

在人身险市场整体比较低迷的态势下,今年前三季度,银保渠道保费依然保持了较高增长。业内人士认为,这源于保险公司和银行两方面的“强推动”。

从保险公司来看,今年个代渠道保险营销员持续流失,新业务增长持续承压,因此,加大银保渠道的投入力度是保持公司稳定发展的重要举措。农银人寿某省级分公司负责人对《证券日报》记者表示:“银保渠道是公司发展的主渠道,要继续突出银保优势。”

从银行方面来看,其持续推动代销等中间业务收入,今年受证券市场波动影响,代销基金难度有所增加,积极把握代销保险的机会是重要选择。例如,平安银行三季报指出,公司积极把握寿险市场及财富管理市场变革机遇,强化银保业务升级及队伍建设,持续打造一支懂保险的新财富队伍,截至9月底,新财富队伍已累计入职近1100人;前三季度代理保险取得收入14.4亿元,同比增长32.4%。

避免过度依赖单一渠道

信达证券非银金融行业首席分析师王舫朝在研报中表示,当前,处于深度调整期的寿险行业,银保渠道成为增长主力军,虽然各公司寿险业务转型不一,但纷纷开始重新重视银保渠道,发展以银保渠道为代表的多元渠道成为各大险企的共同选择。

某人身险公司银保业务负责人对记者表示,2017年之前,银保渠道一直是公司扩大规模的利器。此后,随着监管政策变化,银保渠道的产品也发生了较大变化,价值贡献度持续提升。当前,人身险公司个险渠道整体承压,保费增长乏力,而银保渠道保费收入持续较快增长,在各渠道间保费收入占比进一步提升,同时,银保渠道新单及期交业务实现双线增长,有望再次迎来大发展。

BestLawyers联合创始人李世同也对《证券日报》记者表示,线下代理人展业受阻,同时,大财富管理业务成为驱动银行深化转型、零售业务升级的主旋律,银保业务迎来历史性发展机遇,将继续保持快速增长势头,成为险企最重要的销售渠道之一。

不过,业内人士同时指出,尽管当前银保渠道业务发展的速度和质量皆持续提升,但发展银保业务仍需警惕一些问题。例如,银行“不懂保险”和险企“不懂银行”的问题依然较为突出;银保渠道产品“同质化”程度严重,基本以增额终身寿险为主打产品等。对于保险公司而言,发展银保业务一方面要提高其业务价值,另一方面也要多渠道推进业务发展,避免对单一渠道的过度依赖。

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作者: admin

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